国内早已全面叫停所有虚拟货币兑换、撮合交易业务，任何机构都不能开设平台支持人民币与比特币、以太坊等虚拟货币互相兑换，银行、第三方支付渠道也会持续监测、拦截涉虚拟货币的资金流水，一旦识别相关转账行为，会直接限制账户交易功能。网络上流传的各类本土虚拟币平台，大多是不法分子搭建的资金盘，平台无任何资金监管机制，后台可随意篡改资产数据，充值后大概率无法提现，还会诱导用户不断拉新参与，本质属于传销与非法集资结合的骗局，一旦平台运营方关闭服务器，投入的资金会全部无法追回，且这类交易不受法律保护，出现财产损失后无法通过司法渠道维权。
不少用户会接触到海外注册的虚拟货币交易所，这类平台即便在海外当地持有经营牌照，只要面向国内用户开放注册、开通人民币出入金渠道，在国内监管框架下依旧属于非法经营。这类境外平台存在多重隐性风险，一是跨境访问本身不稳定，网络通道随时会被技术屏蔽，账户资产无法及时操作；二是平台资金存管完全不受国内金融体系约束，平台方可单方面冻结、清空用户账户资产，跨国维权流程繁琐、成本极高，几乎没有追回资金的可能性；三是平台配套的场外兑换渠道存在严重洗钱风险，参与法币交易时，极易收到诈骗、赌博等非法渠道流转的赃款，导致个人账户被公安部门冻结，牵连自身征信与资金安全。
除此之外，社交群组、短视频平台中有人私下推广点对点场外交易，宣称无需平台即可直接买卖虚拟货币，这类私下交易同样不受法律保护。线下或线上私下兑换没有第三方担保，双方极易出现收款不发币、发币不收款的纠纷，交易过程留下的转账、聊天记录，还会被监管系统标记为涉虚拟货币非法交易记录，后续办理贷款、银行卡业务都会受到限制，部分大额频繁交易参与者还会被认定为协助洗钱，承担相应法律责任。市场上大量打着新型代币、稳定币、算力挖矿旗号的交易渠道，全部衍生自虚拟货币炒作链条，核心逻辑都是诱导用户投入现金，依靠新参与者的资金兑付旧用户收益，泡沫破裂后会集中爆发大规模财产损失。
