很多用户最先接触到的方式就是境外交易所的点对点场外交易，也就是常说的OTC出金，操作逻辑一般是把比特币、以太坊等主流币种先兑换成稳定币，再在交易广告区匹配买家，对方通过个人银行卡转账给你人民币，你再确认释放手中的稳定币。但这种模式最大的隐患在于资金溯源无法把控，交易对手的银行卡内很可能混杂电信诈骗、网络赌博的涉案赃款，一旦这笔资金流入你的个人账户，银行风控系统会第一时间冻结银行卡，后续想要解冻需要耗费大量时间提交材料举证，即便最后解除冻结，频繁参与此类交易也会被标记为高风险账户，限制非柜面交易权限。同时我国监管执行穿透式管理，即便使用海外身份注册平台，只要收款账户为国内银行卡，依旧会被纳入监管排查范围。
还有一部分用户会选择线下当面现金交易兑换人民币，这类方式看似避开了线上转账追踪，实际危险系数更高。线下交易很难核实对方真实身份，很容易遭遇假钞诈骗、暴力胁迫抢币的情况，一旦出现纠纷去到法院起诉，由于虚拟货币交易行为违背公序良俗，对应的交易合约会被判定无效，法院不会受理资金追回的诉求，最终损失只能由个人自行承担。除此之外，还有中介代出金、拆分小额分散收款规避风控的技巧，这类刻意拆分流水的操作，反而更容易被司法机关认定为刻意掩饰资金去向，涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得罪，付出的代价会远比卡冻结更加严重。
除此之外还要理清一个关键常识，即便个人只是曾经投资持有虚拟货币，也不代表可以随意变现获利，持续多次大批量倒卖虚拟货币赚取差价，会被认定为经营性的兑换服务，直接触碰非法经营相关的法律条款。同时虚拟货币交易产生的收益本身也很难合规申报完税，没有合法的交易票据作为支撑，无法正常完成财产转让所得的税务报备，这也会为后续的个人财产核查埋下隐患。对于已经持有的虚拟资产，最理性的选择并不是急于变现换成人民币，而是认清国内监管底线，不再进行任何法币兑换操作，杜绝持续参与交易放大自身风险。
